預(yù)付信用卡市場(chǎng)需求釋放 監(jiān)管趨嚴(yán)、技術(shù)提升將助推產(chǎn)業(yè)升級(jí)

　　預(yù)付信用卡又稱為虛擬用卡、擔(dān)保信用卡，即其信用額度基于賬戶持有人必須預(yù)先支付的保證金。預(yù)付信用卡是一種新型的交易方式，由于只能在擔(dān)保資金范圍內(nèi)消費(fèi)購(gòu)物，預(yù)付信用卡最大優(yōu)勢(shì)在于持卡人不會(huì)因消費(fèi)而負(fù)債。預(yù)付信用卡充值方式包括現(xiàn)金存款、網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬、銀行轉(zhuǎn)賬等。

　　預(yù)付信用卡用途廣泛，適用于酒店支付、在線購(gòu)物、房產(chǎn)交易、住房租賃、商店支付、餐廳支付以及機(jī)票支付等。預(yù)付信用卡適用群體廣，且開卡簡(jiǎn)單，因此其用戶規(guī)模龐大，利好預(yù)付信用卡市場(chǎng)發(fā)展。預(yù)付信用卡市場(chǎng)參與者多，市場(chǎng)相對(duì)分散，在國(guó)際市場(chǎng)上，預(yù)付信用卡企業(yè)有Meta Bank、Bancorp Bank、Bank of America、Citibank、RBC等。

　　根據(jù)新思界產(chǎn)業(yè)研究中心發(fā)布的《2022-2026年中國(guó)預(yù)付信用卡產(chǎn)品市場(chǎng)分析可行性研究報(bào)告》顯示，預(yù)付信用卡對(duì)促進(jìn)消費(fèi)、發(fā)展經(jīng)濟(jì)具有一定促進(jìn)作用，近兩年，由于新冠肺炎疫情的爆發(fā)，全球經(jīng)濟(jì)大蕭條，居民負(fù)債率增長(zhǎng)，預(yù)付信用卡市場(chǎng)需求隨之釋放。2021年，全球預(yù)付信用卡市場(chǎng)總購(gòu)買量超過(guò)9640億美元，預(yù)計(jì)2022-2026年，全球預(yù)付信用卡市場(chǎng)購(gòu)買總量將保持以10.4%以上的年均復(fù)合增長(zhǎng)率增長(zhǎng)。

　　全球范圍內(nèi)，預(yù)付信用卡消費(fèi)市場(chǎng)主要分布在北美、歐洲等地區(qū)，兩大地區(qū)合計(jì)市場(chǎng)占比超過(guò)六成。其他地區(qū)如日本、中國(guó)等也占據(jù)一定份額，近年來(lái)，我國(guó)電子商務(wù)市場(chǎng)發(fā)展迅速，在線交易規(guī)模處于增長(zhǎng)趨勢(shì)，這為預(yù)付信用卡市場(chǎng)發(fā)展提供了廣闊空間，未來(lái)五年，我國(guó)或?qū)⒊蔀橥苿?dòng)全球預(yù)付信用卡市場(chǎng)增長(zhǎng)的重要驅(qū)動(dòng)力。

　　預(yù)付信用卡優(yōu)勢(shì)明顯，但同時(shí)也存在較大缺點(diǎn)，如服務(wù)費(fèi)用高、無(wú)助于信用建立、終止消費(fèi)退款難、消費(fèi)維權(quán)舉證難等。為保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益和財(cái)產(chǎn)安全，近年來(lái)，美國(guó)、英國(guó)、加拿大等國(guó)家對(duì)預(yù)付信用卡的監(jiān)管力度不斷加大，市場(chǎng)監(jiān)管日益嚴(yán)格。此外新一代信息技術(shù)的應(yīng)用，如智能合約技術(shù)，解決了傳統(tǒng)預(yù)付信用卡退款難的問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)了未核銷金額的快速退款。

　　新思界行業(yè)分析人士表示，預(yù)付信用卡對(duì)經(jīng)濟(jì)、消費(fèi)等有促進(jìn)作用，在全球居民負(fù)債率提升背景下，預(yù)付信用卡市場(chǎng)需求不斷釋放，行業(yè)發(fā)展前景較好。目前預(yù)付信用卡行業(yè)發(fā)展仍存在較多問(wèn)題，但隨著市場(chǎng)監(jiān)管日益嚴(yán)格、智能合約技術(shù)深入應(yīng)用，預(yù)付信用卡行業(yè)發(fā)展將向健康化、規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化、智能化方向轉(zhuǎn)變。

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