第三方支付基本功能被剝奪 即將淪為雞肋

        真是一個(gè)多事之秋。全球股市遭遇動(dòng)蕩，經(jīng)濟(jì)危機(jī)的隱憂揮之不去，國內(nèi)創(chuàng)業(yè)融資市場受其影響，O2O等產(chǎn)業(yè)迎來資本寒冬。與此同時(shí)，隨著《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》（下稱“《指導(dǎo)意見》”）和《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法（征求意見稿）》（下稱“征求意見稿”）對(duì)外發(fā)布并于近日正式結(jié)束公開征求意見，第三方支付機(jī)構(gòu)的寒冬已經(jīng)來臨。

        不同之處在于，如果O2O的資本寒冬還可以歸結(jié)為諸多不可控因素所導(dǎo)致的話，那么第三方支付機(jī)構(gòu)的遭遇則全然是因?yàn)檎�策�?duì)“蛋糕”的“一刀切”所帶來的直接結(jié)果。

        無論是《指導(dǎo)意見》還是征求意見稿，雖然都出現(xiàn)得十分及時(shí)，也為用戶資金安全操碎了心，但卻被不少業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為過于偏向于銀行。甚至有分析人士質(zhì)疑，征求意見稿的起草者是否是來自銀行。

        《指導(dǎo)意見》第十四條規(guī)定，從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)。

        這一規(guī)定將對(duì)不少從事P2P資金托管業(yè)務(wù)的第三方支付機(jī)構(gòu)造成沖擊，因?yàn)楸O(jiān)管明確要求銀行作為資金存管機(jī)構(gòu)。盡管業(yè)內(nèi)當(dāng)前流行第三方支付機(jī)構(gòu)存管，但這意味著，此后第三方支付機(jī)構(gòu)將不能再為P2P平臺(tái)進(jìn)行存管。而很多主流的P2P平臺(tái)也比較敏銳，很早前就探聽到風(fēng)向，早早就布局由銀行托管資金。

        如果說《指導(dǎo)意見》只是將第三方支付機(jī)構(gòu)的部分業(yè)務(wù)經(jīng)營權(quán)剝奪的話，征求意見稿已經(jīng)影響到支付寶、財(cái)付通等第三方支付機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)功能。更確切地說，受影響的不僅是第三方支付機(jī)構(gòu)，還包括各大電商平臺(tái)，以及使用第三方支付的廣大用戶。

        征求意見稿在很大程度上提高準(zhǔn)入門檻，加大用戶獲取成本。對(duì)大多數(shù)害怕麻煩的用戶而言，未來通過第三方支付賬戶進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)時(shí)，每日的累計(jì)消費(fèi)金額總計(jì)不能超過5000元，每年則不能超過20萬元，這勢必波及各大電商平臺(tái)。

        征求意見稿第十七條還規(guī)定：支付機(jī)構(gòu)為客戶辦理銀行賬戶向支付賬戶轉(zhuǎn)賬的，轉(zhuǎn)出賬戶應(yīng)僅限于支付賬戶客戶本人同名銀行借記賬戶；辦理支付賬戶向銀行借記賬戶轉(zhuǎn)賬的，轉(zhuǎn)入賬戶應(yīng)僅限于客戶預(yù)先指定的一個(gè)本人同名銀行借記賬戶。這意味著，一旦照此執(zhí)行，以后用戶將無法再通過支付寶等第三方支付賬戶向他人的銀行賬戶轉(zhuǎn)賬。

         一旦上述限制最終坐實(shí)，支付寶、財(cái)付通等第三方支付機(jī)構(gòu)，將無法從事互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)。

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